新西兰留学：学生贷款简介

　　在您申请贷款之前，有几点是您应该了解的。学生贷款是一项负债，您有相应的法律义务。比如说，您将来需要连本带息偿还这笔贷款，而且一旦您的收入达到规定的限额，您就必须从那时候起开始偿还贷款。

　　l 名词注解
　　有的名词在不同的情况下有不同的含义，比如"有永久居住权的居民"(Permanent Resident)在学生贷款和学生津贴中的定义就不一样，也就是说，一个申请学生贷款的永久居民，可能没有资格申请学生津贴。还有一些名词可能是您不了解的，比如"限制性全时"（Limited full-time）， 所以我们会介绍一些特别的名词，帮助您在申请学生贷款或津贴时了解它们的含义。

　　基本利率（Base interest rate）
　　这是完整利率（full interest rate）和利息调节率（interest adjustment rate）的差额。自2000年4月1日起，基本利率是6.1%。

　　利息调节率（Interest adjustment rate）
这个利率是根据前一年的消费物价指数（或生活费用）确定的。它随通货膨胀浮动。从2000年4月1日起，利息调节率为0.9%。

　　救济金（Benefit）
　　指任何支付给你和你的配偶的生活费用，比如伤残补助（Invalids Benefit）、社区报酬（Community Wage）、或纽西兰养老金（NZ Superannuation）。战争抚恤金（war pension）不算在救济金之内。

　　贷方利息（Credit interest）
　　这是税务局（Inland Revenue）支付给您的利息。只有当你的帐户里有存款，而且你在这个帐户里没有任何欠款的时候，你才可以得到贷方利息。如果您还款给税务局，而仍然与Student Service有帐户，您就会收到贷方利息。

　　全时课程（Full-time programme/course）
　　教育部门以EFTS（equivalent full-time study）来评估你所选的课程是否是全时课程。EFTS值由课程的内容决定，通常你所选的每门课程都对应一个EFTS值。

　　你所有课程的EFTS需要达到一定的EFTS值才符合全时的要求。课程的时间长短不同，要求的EFTS值也不同，比如说：
　　课程时间： 全时课程所要求的EFTS值：
　　12周 0.3
　　20周 0.5
　　32-52周 0.8

　　限制性全时（Limited full-time）
　　限制性全时资格是指那些非全时学生，但是在被评估学生贷款或津贴时被视为全时的学生。符合限制性全时资格，必须有充分的理由说明你不能够全时学习。比如说：

　　－　因为疾病、残疾或者其他你所不能控制的原因
　　－　你根据学校的意见将课程减至低於全时
　　－　你参加了半数以上课程的学习，并且完成了受到承认的学习计划

　　配偶（Partner）
　　配偶指跟你有婚姻关系的异性。你们之间关系的性质是婚姻关系，但不是必须要结婚。

　　个人税务摘要（Personal Tax Summary）
　　列示出年终你应付的税额，或者退税。

　　偿还起点（Repayment threshold）
　　当你的年收入大於这个起点金额的时候，你必须将这个起点以上的金额的10%用来偿还贷款。现在的偿还起点为：税前收入$14,768（每周$284）。

　　学生贷款评估（Student Loan assessment）
指税务局评估的你在税务年度应该偿还的金额。这个金额的计算是用超过偿还起点的金额乘以10%。

　　税务年度（Tax year）
　　从四月一日至下一年的叁月叁十一日为一个会计年度。

　　未被免除责任的破产人（Undischarged bankrupt）
　　指已经正式宣布破产，但是根据破产法（the Insolvency Act 1967）规定还没有被免除责任的人。

　　自愿偿还（Voluntary repayment）
　　指除了应还贷款之外的还款。你可以通过自愿偿还减少应付利息，加快还清贷款。

　　一年（Year）
　　对学生贷款来说，一年指从你的贷款帐户开户日起52周。

　　l 申请人条件
　　对不同贷款项目的限制条件不太相同，决定是否有资格申请的条件包括年龄、居民身份、学习时间、收入情况等，下面我们会详细说明。

　　申请人必须在高等院校里学习，而且课程必须通过教育部门的批准。
　　申请人必须18岁或18岁以上（18岁以下的需要有父母的同意）。
　　申请人是纽西兰公民，或具有永久居民身份，或根据移民法（the Immigration Act 1987）获准在纽西兰无限期居住的难民。

　　生活费贷款对申请人还有一些额外的限制：
　　申请人的课程必须是全时的。某些情况下，如果你不是全时学生，但符合限制性全时资格，你也可以贷款生活费。但是必须有特殊的理由，比如疾病或残疾，而且需要填写限制性全时申请表。

　　如果你或你的配偶从WINZ领取救济金（benefit）（不包括学生补助Student Allowance），那么你不能贷款生活费用。

　　如果你是非全时学生：
　　如果你的课程少於32周，你不能申请学生贷款。
　　如果你的非全时课程有32周或32以上，你可以申请学费（compulsory fees）和课程相关费用（course-related costs）贷款，但是不能贷款生活费。

　　如果你是下列之一，你就不能得到学生贷款：
　　－32周以下的非全时学习
　　－未被免除责任的破产人
　　－刑事被告
　　－学费由政府支付，比如STAR或TOPS。
　　－课程没有通过教育部门的批准

　　跟银行贷款不同，有的因素不影响你申请学生贷款，比如：
　　－你的收入
　　－你父母的收入
　　－你的信用级别（除非你是破产人）
　　－你将来是否有能力偿还贷款
　　－你是否为贷款提供了担保

　　下面的几种情况也不影响你得到贷款，也就是说，即使你有以下的经济支援，仍然可以得到学生贷款。这些情况包括：
　　－父母的经济支援
　　－意外事故保险赔款，比如ACC
　　－家庭补助（Family Assistance）
　　－儿童补助（Child Support）
　　－研究工作补助金
　　－付给第六年实习医师的免税薪水
　　－奖学金，包括Manaaki Tauira, Maori Education Trust grants
　　－给教师、公务员等的带薪学习假期
　　－战争伤残津贴

　　但是请记住：如果你或你的配偶从WINZ领取救济金，那么你不能贷款生活费用。

　　l 贷款金额和限制

　　你能申请到的贷款金额取决於下面几个因素：
　　－你所在的学校类型
　　－你的学费金额
　　－你是否是全时学习
　　－你的课程计划的持续时间
　　－你是否领取学生津贴（如果你申请生活费贷款）
　　－你或你的配偶是否领取救济金

　　下面我们将分类对贷款的金额作以介绍：

　　学费（Compulsory fees）
　　如果你是在university，polytechnic或者college of education学习，你的贷款金额取决於你的登记入学的学费。如果你是在私人培训机构学习，比如理发或英语学校，那么你每年最多可以贷款$6,500。

　　这部分的贷款将直接支付给你的学校。
　　你可以支付学费中的一部分，再贷款馀下的部分。但是你需要在申请贷款之前付清个人缴纳的部分，否则全部的学费都会用贷款来支付。

　　课程相关费用（Course-related costs）
　　你最多可以申请到每年$1,000。领取的时候，你需要填写一张申报表（a claim form），然後连同发票等交还给WINZ。
　　WINZ会在你的课程开始前的14天之後，把这部分贷款直接放到你的银行帐户的贷方下。

　　生活费用（Living costs）
　　学习期间每周你最多可以贷款$150的生活费，学习期间包括叁周及以下的假期，比如mid-semester breaks，也就是说，这些假期期间你也可以申请生活费贷款。

　　申请的时候，告诉我们你需要的数额。但请记住，贷款的数额是你需要的数额抵减你的学生津贴。
你可以改变你申请贷款的金额，或者在任何时间停止贷款。

　　请注意，如果你有资格申请$150的贷款，但是你没有贷全额，那么你不可以在将来再贷款这个馀额。比如说，你有资格每周贷款$150，但是你只贷了$100，那么下周你不可以再申请这$50的馀额，也就是说，你下周最多只能贷款$150，而不是$150＋$50。

　　WINZ会从你的课程开始的日期支付贷款，或者从你申请的日期开始，但这个日期必须是在开学之後。WINZ会从开学那周的星期一开始支付，即使你是在那周的中间开学，比如说星期二、星期五。

你的贷款是延迟一周支付的，也就是说，某一个周的贷款，是在这周之後的下一周支付的。

　　如果你同时领取了学生津贴：
　　你有资格贷款的生活费用，会随着你领取的学生津贴而减少。比如说，你每周领取$50（税後）的学生津贴，那么你最多只能贷款$100的生活费用。举个例子来说：
　　生活费贷款最高额 　　$150每周
　　减：你的学生津贴（税後） $50每周
　　你可以借到的生活费用 $100每周

　　如果你在得到学生贷款之後开始领取学生津贴，那么你收到的学生津贴中任何追溯付款将被用来偿还已经支付给你的生活费用，一直到你不再同时领取学生贷款和津贴为止。这笔款项会直接记入你的贷款帐户的贷方。

　　l 申请手续

　　你可以通过叁种方式申请：
　　－网上申请（www.winz.govt.nz）
　　－电话申请，学生服务处的申请电话是0800 88 99 00
　　－填写学生贷款申请表

　　申请之後，你会收到两份贷款合同。合同上有你的贷款申请的详细资料。收到合同後，请按照以下几步处理：
　　第一：检查合同 和申请的细节是否正确。如果有错误，请用笔标出你修改的地方，然後在修改的旁边写上你姓名的第一个字母。
　　第二：在合同上签字。
　　第叁：将已签字的合同的一份副本，连同你的其他证明材料（你的贷款合同附带的信上告诉你需要提供哪些材料），用回邮信封尽快寄给WINZ。

　　WINZ检查完你的证明材料之後，会将材料的原件通过快递回还给你。
　　如果你修改了你的合同或者申请细节，WINZ会再寄给你一份修改後的合同签字。
　　你每一年都要申请新的学生贷款。也就是说，如果你申请贷款的学业一共有叁年，那麽你每一年都要申请一次贷款。

　　如果你还不到18岁，
　　你的父母亲中至少一位必须在你的合同上签字，来证明他们同意你申请学生贷款。这不证明他们为你的贷款作担保，你仍然要完全为你的贷款负责。
　　你的父母亲在签合同之前应该知道他们签字同意，是同意你申请全部贷款的四个部分，包括生活费用贷款。

　　如果你已经合法地结婚了，或者有未成年的小孩，或者你的Independent Circumstances Allowance申请得到批准，那麽虽然你还不到18岁，但是不需要由父母在合同上签字。